Osebni finančni svetovalci svetujejo strankam pri finančnih načrtih z uporabo svojega znanja o davčnih in naložbenih strategijah, vrednostnih papirjih, zavarovanjih, pokojninskih načrtih in nepremičninah. 

Njihove naloge vključujejo ocenjevanje sredstev strank, njihovih obveznosti, denarnega toka, zavarovalnega kritja, davčnega statusa in finančnih ciljev. Včasih tudi kupujejo in prodajajo finančna sredstva za svoje stranke (ILO, 2018).

Verjetnost tveganja na podlagi študije Freya in Osborna

Značilnosti poklicne skupine in podobni poklici

Finančni strokovnjaki

Finančni strokovnjaki načrtujejo, razvijajo, organizirajo, vodijo, vlagajo, upravljajo in izvajajo kvantitativne analize sistemov finančnega knjigovodstva ali sredstev za posameznike, podjetja in javne ali zasebne ustanove (ILO, 2018)

  • strokovnjaki za oglaševanje in trženje
  • računovodje
  • finančni in investicijski svetovalci
  • finančni analitiki
  • načrtovalec nepremičnin;
  • individualni pokojninski svetovalec;
  • svetovalec za osebne naložbe.

Osnovne informacije

Tehnologije, kot sta strojno učenje in umetna inteligenca, spreminjajo delovanje finančnega trga. Robotski svetovalci vplivajo zlasti na osebne finančne svetovalce. Ti roboti lahko zbirajo in analizirajo velike količine finančnih informacij, s čimer zagotavljajo učinkovitejše naložbene smernice kot človeški svetovalci (Market Watch, 2017). Odstotek zamenjave delavcev, ki znaša okrog 50%, je lahko povezan s človeško potrebo po stiku in empatijo kot podlago za vzpostavitev zaupanja. Ko pa gre za analizo podatkov, lahko roboti zagotovijo popolno in zanesljivo analizo, saj izvajajo zelo učinkovite algoritme in so sposobni obdelati veliko število spletnih informacij finančnega trga (The Australian, 2017).

Ustanove, ki imajo te svetovalne robotske platforme, ponujajo nižje cene kot bi jih lahko ponudil človeški svetovalec, obenem pa omogočajo enako raven donosnosti naložbe. Avtomatizacija tega poklica se lahko zgodi tudi zaradi inteligentnih sistemov, ki sodelujejo z investitorji kot virtualni finančni svetovalci, običajno z uporabo avatarjev, ki omogočajo privlačnejšo interakcijo. Dosežena učinkovitost je podobna robotom; nižji stroški so posledica nižjih stroškov strojne opreme (Business Insider, 2017).

Prednost visokofrekvenčnega trgovanja, kjer algoritmi sprejemajo naložbene odločitve, vredne milijarde dolarjev, neodvisno od človeških trgovcev testirajo tržišče in na lastno pest vlagajo v posle v delčku sekunde, kažejo zrelost tehnologije in razvoja programskih platform za množično Forex trgovanje, ki so dovolj poenostavljene, da jih je mogoče upravljati z mobilnih naprav, in ki temeljijo na trenutni analizi tržnih podatkov; samodejni predlogi za strategijo so samo nekateri načini, kako je umetna inteligenca prodrla v finančno industrijo (Flanagan, 2013).

Obseg strojnega učenja je skoraj celoten, od upravljanja portfelja množičnega trgovanja in samodejnih naložbenih praks brez vmesnega finančnega menedžerja, do algoritemskega trgovanja (matematični modeli, ki se samodejno odzivajo na spremembe na trgu, odkrivanje prevar (stalni nadzor podatkov in odkrivanje anomalij), do jamstev za posojila/zavarovanja (na podlagi preproste in neprekinjene analize podatkov o milijonih ljudi v zvezi z različnimi trendi podatkov, kot so starost, delovna mesta, kreditno tveganje, demografija itd.).

Primeri