I consulenti finanziari consigliano i clienti su piani finanziari utilizzando conoscenze tributarie, strategie di investimento, titoli, assicurazioni, piani pensionistici, e immobiliari. Le funzioni includono la valutazione degli investimenti dei clienti, le passività, i flussi di cassa, le coperture assicurative, la situazione fiscale, e gli obiettivi finanziari. Possono inoltre acquistare e vendere ai clienti prodotti finanziarie (ILO, 2018)

Probabilita di rischio basato sullo studio di Frey e Osborne

Caratteristiche del gruppo di professioni e occupazioni simili

Consulente finanziario

I professionisti della finanza pianificano, sviluppano, organizzano, amministrano, investono, gestiscono e conducono analisi quantitative sia di sistemi di contabilità finanziaria che di fondi per individui, organizzazioni e istituzioni pubbliche o private. (ILO, 2018)

  • Responsabile del marketing e della pubblicità
  • Commercialista
  • Consulente finanziario e di investimento
  • Analista finanziario
  • Consulente immobiliare
  • Consulente fondi pensionistici
  • Consulente finanziario personale

Impatto tecnologico

Tecnologie come l’apprendimento automatico e l’Intelligenza Artificiale stanno alterando il mercato del lavoro di questo settore. In particolare, il consulente finanziario personale sono influenzati dai robot consulenti. Questi robot sono in grado di raccogliere e analizzare una grande quantità di informazioni finanziarie, fornendo un orientamento più efficace di quello umano (Market Watch , 2017). La percentuale di sostituzione di lavoratori di circa il 50% potrebbe essere correlato al bisogno umano di contatto e di empatia come punto di partenza per l’instaurazione di rapporti di fiducia. Tuttavia, quando si tratta di analisi dei dati, i robot, grazie all’implementazione di algoritmi molto efficienti, sono in grado di fornire un’analisi completa e attendibile e di elaborare un numero elevato di informazioni dal mercato finanziario online(The Australian, 2017).

Le istituzioni che utilizzano questi consulenti robot offrono tassi più bassi rispetto a un consulente umano e forniscono lo stesso ritorno sugli investimento. L’automazione di questa figura professionale può avvenire anche mediante sistemi intelligenti che interagiscono con degli investitori finanziari virtuali, eventualmente facendo uso di avatar, per offrire un prodotto più attraente. Il rendimento ottenuto è simile ai robot, il costo inferiore è dovuto ai minori costi di hardware(Business Insider , 2017).

Rilevante è oggi l’importanza di Trading ad Alta Frequenza, dove gli algoritmi, indipendenti da trader umani, portano a prendere decisioni di investimento per un valore di miliardi di dollari testando il mercato ed investendo in pochi secondi. Questo dimostra la maturità della tecnologia e l’evoluzione di piattaforme di trading online che sono sufficientemente semplificate da poter essere utilizzate da dispositivi mobili e che hanno funzioni di analisi dei dati di mercato istantanei e di strategie e suggerimenti automatici che spiegano l’ampia diffusione del settore(Flanagan, 2013).

 Il campo di applicazione dell’apprendimento automatico in questo ambito è quasi totale: dalla gestione di massa del portfolio di mercato e pratiche automatiche di investimento senza la relazione con il manager finanziario, ad algoritmi di trading (modelli matematici che rispondono automaticamente ai cambiamenti del mercato, al rilevamento di frodi con costante supervisione dei dati e rilevamento di anomalie), alla sottoscrizione di contratti di credito e assicurativi (basato su una continua l’analisi di dati di milioni di persone su indicatori di tendenze come età, lavoro, rischio di credito, demografia, ecc.)

(Faggella, 2018)

Esempi

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